domingo, 4 de octubre de 2009

El dinero es deuda

Hace ya algún tiempo tuve ocasión de ver un video que circula por internet, y que trata del dinero. Qué es? Como se crea?

Antes de verlo intuía la fragilidad del sitema financiero, pero tengo que reconocer que no alcanzaba a ver la total inconsistencia de este “castillo de naipes”.

Los conceptos que se exponen son demoledores, expongo a continuación algunos de ellos como anticipo al video:

No te has preguntado por qué todas las instituciones, gobierno, empresas, los negocios, los ciudadanos estén todos en deuda al mismo tiempo? Y por esas cantidades tan astronómicas?

La respuesta está en la forma en la que se genera el dinero: El dinero que prestan los bancos, no es un dinero que tengan ellos almacenado, ni es el dinero que han entregado en deposito otros clientes. Los bancos crean el dinero de la promesa de los prestatarios de devolverlos. Cuando pides un crédito te ponen el dinero en tu cuenta porque el gobierno permite que esta deuda del banco con el cliente se convierta en dinero. El dinero es simple y llanamente deuda.

Como podía haber tanto dinero para prestar, me preguntaba a veces? La realidad es que no lo hay, simplemente se crea!

Antiguamente un dolar era un papel que te permitía ser cambiado por una cantidad de oro o de plata determinados. Para crear una cierta cantidad de dinero en oro o en plata se debía extraer una cierta cantidad de estos metales de las minas. Hoy en día el sistema de oro apoyando el dinero como deuda ha desaparecido.En el presente el dinero es solamente creado como deuda.

HAY ALGUN LIMITE?

Los gobiernos ponen unas limitaciones arbitrarias para limitar la creación de dinero, antes se obligaba a tener un dólar en el banco central por cada diez creados. Después se permitió crear más dinero no solo por el hecho de tener un dinero en el banco central sino basándose en los depósitos de dinero de los clientes, pero ese sistema permite finalmente que en base a pequeñas cantidades depositadas en el banco central, se generen inmensas cantidades de dinero.

Se entiende mejor con un ejemplo: Suponemos que se crea un banco nuevo, y deposita 1.000 euros en el banco central, a partir de ahí podrá dar prestamos por valor de 10.000 euros. Es decir ese banco tiene permiso para crear de la nada 10.000 euros, y ponerlos en la cuenta del cliente. Supongamos que esos 10.000 euros eran un crédito para comprar un coche. El cliente del banco ingresa el dinero al vendedor del coche, si este deposita ese dinero otra vez en ese mismo banco, o en otro, ese depósito permitirá dar más creditos, es decir crear más dinero.

Para el caso del dinero basado en los depositos, la proporción permitida es diferente que la del deposito en el banco central, la relación en este caso es de 9:10 es decir un nuevo crédito de 9.000 euros puede ser creado a partir del depósito de 10.000 euros. Pero esto puede producirse indefinidamente, de forma que de esos 9.000, pueden crearse 8.100, después 7.290, 6.561, etc. Matemáticamente esto es una progresión geométrica, representa una curva asintótica de límite cero, cuya suma de sus infinitos sumandos es 90.000 euros.

Es decir se han podido crear 90.000 euros en base a unicamente a los 1.000 euros iniciales.

Una consideración antes de seguir:

En ocasiones no todo el dinero va siendo reingresado en el banco, por lo que el cálculo no es exacto, pero se acerca en gran medida porque la inmensa mayoría del dinero sí que está depositado en los bancos

Debido a las presiones de los lobis de los bancos la relación dinero depositado frente a dinero a prestar ha ido aumentando paulatinamente y ha pasado del 1:10 hasta llegar a 1:30 en algunos casos. La progresión geométrica anteriorormente citada llevaría en este caso a la posibilidad de generar 300.000 euros de los 1.000 iniciales. Se puede concluir por lo tanto que los bancos pueden crear hoy en día tanto dinero como nosotros podamos pedir prestado.

Todo este sistema tiene dos riesgos evidentes:

1º Que se cree más dinero del que se puede pagar, este ha sido el caso de las hipotecas Subprime tan bien explicado en el famoso video de Leopoldo Abadía

2º El pánico de los ahorradores, es decir que todo el mundo vaya corriendo al banco a rescatar su dinero. Evidentemente no habría para todos.

Es por esto que en su día se acordó que en caso de un crack financiero los bancos centrales apoyarían a los locales con inyecciones de dinero. A alguien le suena esto?

Solo si varios bancos quebraran y la burbuja de créditos del Banco Central estallara el sistema podría hacerse añicos y destruirse.

Pero siendo preocupante todo lo anterior, hay algo que lo es tanto o más: LA DEUDA PERPETUA

Los bancos solo crean el dinero principal, no crean el dinero para pagar los intereses. De donde sale ese dinero para pagar los intereses?

Por todas las partes hay prestatarios en la misma situación, intentando obtener el dinero para pagar tanto el dinero principal como el interés. Pero el dinero del interés no existe. Entonces se necesitará crear más dinero es decir deben de existir nuevos prestamos para que se genere el dinero correspondiente a los intereses, pero este es un circulo vicioso, porque esos créditos tienen a su vez intereses...Es decir una escalable e imparable espiral de endeudamiento.

Tan solo el lapso de tiempo entre el dinero creado al pedir los prestamos y su devolución, evita la bancarrota del sistema entero.

Es posible que el sistema colapse por completo?

Solo hay que hacerse una pregunta. Se puede sostener esto indefinidamente?

Como dijo Andrew Gause Historiador del dinero: “Como en el juego de las sillas, mientras la música suena no hay perdedores.”

Cuando la economía crece a un 3% anual y al año siguiente lo mismo, no se produce un crecimiento lineal, sino exponencial, cada vez mas inclinada. El problema es que el crecimiento perpetuo de la economía real requiere un crecimiento perpetuo y escalable de los recursos naturales, y eso no es posible.

Conclusión: Necesitamos un nuevo concepto del dinero. Peros eso lo dejamos para un futuro artículo.

Para terminar, una frase de Marshall McLuhan celebre periodista estadounidense: Solo hace falta proteger los secretos pequeños, los grandes se mantienen secretos debido a la incredulidad de la opinión pública.”

A continuación el video.(Tarda unos segundos en empezar)

Si no te funciona el video directamente puedes ir a este enlace o a este otro en Youtube y verlo en varios trozos.



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ENTRADAS HISTORICAS (ENERO 2015)

Ponzoñas 40


Como ya estaba hartito de los números romanos, nos pasamos a los números decimales. He dicho.

La fundación de los líderes de Podemos guió la guerra sucia de Chávez contra sus opositores: Hace ya unos días publicaban en Vozpópuli este artículo que considero muy esclarecedor sobre las verdaderas formas de actuar que esconden los dirigentes de Podemos. Más allá de fórmulas económicas inviables y de sistemas políticos fracasados (allí donde se han probado), este artículo muestra las malas artes en las que asesoran  a otros gobiernos. En este caso el gobierno asesorado era el de Hugo Chávez el año el 2011 y el organismo que ejercía de asesor era la fundación Centro de Estudios Políticos y Sociales (CEPS). La fundación CEPS a cuya dirección pertenecen Pablo Iglesias e  Iñigo Errejón, y que tenía como asiduo colaborador a Juan Carlos Monedero, cobró la nada despreciable cifra de 3,7 millones de euros de Chávez en diez años. Pero lo más sorprendente es el tipo de asesoría que realiazabn: Ante la huelga de hambre de una veintena de opositores al régimen Chavista la fundación CEPS aconsejó: "infiltrar topos policiales y médicos, ...,con el fin de obtener datos para desacreditarlos (erosión de la verosimilitud del hecho) y, de paso, tacharlos de locos (identificar posibles incapacidades mentales del huelguista)"En la asesoría de la fundación se detallan las actuaciones que debían realizar los médicos infiltrados desde el gobierno: Identificar "en las primerísimas etapas del conflicto posibles incapacidades mentales del huelguista en caso de que las hubiera y pudieran ser causales de la radicalización de la misma. Para ello será preciso contar con un objetivo historial médico del sujeto, así como información de proximidad de sus parientes, vecinos, respecto a su comportamiento pasado". Es decir rebuscar en el historial médico de los huelgistas de hambre y entre los familiares para desacreditar a los mismos. Así se las gastan estos nuevos Mesías del juego limpio.


 La industria farmacéutica está causando más muertes que los cárteles de la droga: El artículo de El Confidencial se hace eco de la vista a Madrid de El doctor Allen Frances, catedrático emérito de la Univesidad de Durham, quien dirigió la penúltima edición de la conocida como “Biblia de la psiquiatría”, el DSM IV. El Doctor lanza acusaciones muy duras:"si el DSM 5 tiene éxito el 81% de la población de entre 11 a 21 podría ser diagnosticada con una enfermedad mental".Sobre la todopoderosa industria farmacéutica dice lo siguiente:  “Esta colosal industria está lavando el cerebro a todo el mundo para que tomen pastillas, aunque no las necesiten” "Han conseguido que todos (médicos y pacientes) creamos que las drogas son la única solución a nuestros problemas." Sobre la prescripción de medicamentos a los niños dice lo siguiente:"A las farmacéuticas no les interesa desarrollar antibióticos que la gente sólo va a tomar dos o tres días, pero van a hacer todo lo posible para vender medicamentos a los niños, porque serán consumidores para toda la vida”. La última aseveración sobre la industria farmacéutica es terrorífica: "La gente tiene que empezar a darse cuenta de que esta gente no son nuestros amigos. No es gente que se preocupa por nosotros: se preocupan por sus beneficios, y debemos ser escépticos y controlarlos. Los doctores están prescribiendo narcóticos como locos, y LA INDUSTRIA ESTÁ EMPEZANDO A SER MÁS PELIGROSA QUE LOS CARTELES DE LA DROGA, Y YA ESTÁ CAUSANDO MÁS MUERTES. Esto es tan indignante que el cambio tiene que ser inminente”. 

Àrabes, moros, musulmanes e islamistas – una aclaración:  ¿Es lo mismo musulmanes que islamistas? ¿Hay diferncia entre el término moro y musulman? ¿Son árabes solo los que viven en Arabia? Este artículo te lo aclara. Eso sí por mucho que te lo aclare, al menos así me pasa a mí, seguirás teniendo muchas dudas sobre qué término utilizar en cada caso.


Ibiza, Las Vegas y la burbuja de los discjockey: Tras la "inocentada" del pasado domingo, este artículo del Confidencial me viene de perlas para hablar algo más en serio sobre el mundo de los Disck Jockeys. En el reportaje de Victor Lenore se nos muestra un poco el mundillo de esas figuras mediaticas y multimillonarias en que se han convertido los "pinchas" top del panorama internacional. Así, se habla de cachés de 250.000 dolares por noche, de contratos de 20 millones por una "residencia" de dos años, fortunas de once millones de dólares (Afrojack) de catorce millones de dólares (Svën Vath), de diciseis millones de dólares (Carl Cox) o de facturaciones anuales de once millones de dólares (Steve Aoki).

Las 35 aguas más cristalinas del mundo: ¿Has empezado ya  a preparar las vacaciones de este 2015? Pues en este artículo encontrarás unos cuantos sitios en los que al menos sus aguas no te defraudarán.




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